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零壹金融周報:“微粒貸”大範圍下調利率,平安旗下公司計劃申請消金牌照

零售金融 孫夢晨 零壹财經 2019-07-22

關鍵詞:周報下調利率消金牌照微粒貸平安

零售金融觀察周報
【本周速覽】
 
1、工行推幸福生活版手機銀行,主打親情和智能;
2、4家A股上市銀行發布業績快報,營收淨利均實現正增長;
3、山西省首家上市銀行“晉商銀行”在港挂牌上市,募資33億港元;
4、微衆銀行“微粒貸”大範圍下調利率,涉及衆多合作資金方;
5、平安旗下公司計劃申請消費金融牌照;
6、捷信集團赴港提交IPO,傳計劃融資10億美金;
7、申能集團拟與外資銀行聯手設立消費金融公司,注冊資本5億元;
8、平安壹賬通已向SEC秘密遞交上市申請;
9、衆安保險迎來第三任“掌舵者”:陳勁卸任,姜興接棒;
10、新型信用監管來了:将更注重保護市場主體權益,探索建立信用修複機制。
 
【行業及機構動态】
 
【銀行動态】
 
工行推幸福生活版手機銀行,主打親情和智能
 
本周,工行全新推出面向老人客群的幸福生活版手機銀行。據悉,除了針對老人客群提供字号放大、安全向導、專屬銀發理财外,“親情”和“智能”是幸福生活版手機銀行的一大特色。工行創新性推出子女幫父母注冊手機銀行的功能,降低老年人使用移動金融服務的門檻。工行在銀行業中首次推出“一鍵求助”功能,方便老年人在手機銀行使用過程中,一旦遇到問題,快速截圖向子女咨詢。
 
同時,工行基于家庭常見的小額便利充值繳費的需求,推出親情卡功能,年輕人直接在線上為父母關聯賬戶并設置額度。此外,工行還為老年人提供新的交互方式,支持純語音雙向交互,語音可搜索對應的功能,在交易關鍵節點進行業務提醒報讀。(金融時報)
 
4家A股上市銀行發布業績快報,營收淨利均實現正增長
 
7月11日,張家港行披露2019年上半年實現營收18.03億元,同比增長25.64%;歸屬于上市公司股東的淨利潤4.74億元,同比增長15.05%。與第一季度相比,營收增速下跌7.76個百分點,歸屬于股東淨利潤增速提高1.2個百分點。(中國證券報)
 
7月15日,杭州銀行發布2019年半年度業績快報公告稱,2019年上半年,公司實現營業收入104.60億元,較上年同期增長25.74%;歸屬于上市公司股東的淨利潤36.28億元,較上年同期增長20.21%。(新浪财經)
 
鄭州銀行方面,在第二季度業務帶動下,上半年營收和歸屬于股東利潤增速明顯提高。業績快報披露,該行上半年實現營收62.56億元,同比增長21.25%;實現歸屬于股東淨利潤24.74億元,比上年同期增長4.54%。(中國證券報)
 
7月18日,甯波銀行發布的2019年上半年業績快報顯示,今年上半年,甯波銀行實現營業收入161.92億元,同比增長19.75%;實現歸屬于上市公司股東的淨利潤68.43億元,比上年同期增長20.03%。資産質量方面,截至上半年末,甯波銀行不良貸款率為0.78%,與年初持平。(國際金融報)
 
山西省首家上市銀行“晉商銀行”在港挂牌上市,募資33億港元
 
7月18日,來自山西的晉商銀行正式在香港聯合交易所主闆挂牌,股票代碼2558,成為山西省首家上市銀行。公告顯示,晉商銀行上市聯席保薦人為建銀國際、中金公司和招銀國際,全球發行8.6億股H股(不含超額配售權),每股發售價3.82元,已募集資金33億港元(約合4.2億美元)。據悉,晉商銀行于2月26日遞交IPO申報材料,到7月18日挂牌上市,晉商銀行前後曆經約5個月。(零壹财經)
 
微衆銀行“微粒貸”大範圍調降利率,涉及衆多合作資金方
 
7月17日消息,從多家與微粒貸合作聯合貸款業務的銀行、持牌消費金融公司處得知,微粒貸大範圍調降了其貸款利率。一位城商行從業者告訴新流财經,在今年上半年,微粒貸已經進行了對客端利率的調整,整體算下來,年化利率大概下降了2-3個百分點。有知情人士向媒體表示,日前深圳銀監局對微衆銀行進行窗口指導,要求其繼續降低微粒貸産品利率。利率下調對微粒貸最直接的影響是利息收入将減少。據微衆銀行2018年财報顯示,截至2018年末,微衆銀行管理貸款餘額超過3000億元,表内各項貸款餘額1198億元。假定按千億餘額粗略測算,微粒貸年化利率整體下調2-3個百分點,意味着微粒貸利息收入或将減少超20億元。(新流财經)
 
騰訊合資設立的香港虛拟銀行改名為富融銀行
 
本周,騰訊與港交所等合資的香港虛拟銀行“贻豐”(Infinium),将易名為“富融銀行”(FusionBank)。贻豐是由騰訊、中國工商銀行(亞洲)、香港交易及結算所、高瓴資本聯同鄭志剛等多間知名企業所組成的合資公司。同時該行委任了新公司秘書,原公司秘書劉淑儀将于下個月3日辭職,由利文俊接任。另外,由小米與尚乘集團合資,獲發虛拟銀行牌照的洞見金融科技亦已申請更改公司名稱,但相關新名稱尚未正式生效。而洞見金融科技也出現了人事變動,小米金融董事長兼CEO洪鋒,以及尚乘集團主席兼總裁蔡志堅已于上月中辭任。(鳳凰網)
 
【頭部消費金融公司動态】
 
平安旗下公司計劃申請消費金融牌照
 
7月18日消息,以P2P起家的陸金所計劃退出P2P業務,原因是監管障礙,并且已經開始申請消費金融牌照。陸金所,全稱上海陸家嘴國際金融資産交易市場股份有限公司,屬于平安集團旗下成員,于2011年9月在上海注冊成立,注冊資金8.37億元。
 
目前,陸金所旗下P2P業務由平台陸金服承載。雖然隻是在線财富管理平台陸金所旗下一部分,從在貸餘額規模來看,陸金服依然是中國最大P2P平台。(路透社)
 
申能集團拟與外資銀行聯手設立消費金融公司,注冊資本5億元
 
7月18日,上海國資委官網顯示,申能集團已與新加坡大華集團銀行簽署消費金融公司出資協議,拟在上海合資成立“申能消費金融有限公司”(下稱“申能消費金融”)。
 
根據介紹,申能消費金融初期注冊資本為5億元,申能集團作為主要出資人将持有申能消費金融80.1%的股權,大華銀行将持有剩餘19.9%的股權。此外,協議簽署時間為6月28日,雙方也已向金融監管部門提交成立合資公司的申請。(柒财經)
 
捷信集團赴港提交IPO,傳計劃融資10億美金
 
總部位于捷克的消費金融企業捷克信貸企業HomeCredit(捷信)于本周在港交所提交上市申請,花旗銀行、摩根士丹利以及彙豐為其保薦人。此前路透曾報道稱,捷信計劃在港上市募資10億美元。公開資料顯示,捷信成立于1997年,主要在包括中國、東南亞以及中東歐等9個國家提供銷售點貸款、現金貸以及循環貸款等産品,其客戶主要為藍領以及初級白領等人。(騰訊一線)
 
中國電信旗下甜橙金融2.1億入股衆安小貸,拿下互聯網小貸牌照
 
7月18日,記者通過國家企業信用信息公示系統獲悉,重慶衆安小額貸款有限公司(以下簡稱“衆安小貸”)于2019年6月27日将注冊資本由3億元變更為5.1億元,法定代表人由周峰變更為王敏。依據國家企業信用信息公示系統信息,天翼電子商務有限公司将于2019年7月26日以貨币的方式認繳出資額2.1億元,持股41.18%,成為衆安小貸“企業法人”類股東。(國際金融報)
 
錦程消費金融獲批準入銀行間同業拆借市場
 
7月3日,經全國銀行間同業拆借中心審核,錦程消費金融收到同業拆借中心下發的《全國銀行間同業拆借中心拆借市場開戶通知書》,标志着錦程消費金融正式獲準進入全國銀行間同業拆借市場。
 
本次獲準進入銀行間同業拆借市場,标注着錦程消費金融在融資業務模式上的新突破,拓寬了融資渠道,完善了流動性管理手段,提升了錦程消費金融同業資金業務的市場參與度。截止2019年6月末,公司業務規模同比增加188.53%,實現了飛躍式增長,資産質量一直保持在優質水平。(零壹财經)
 
蘇甯消費金融申請專利獲批,未來公司将繼續擴大科技投入
 
7月17日消息,蘇甯消費金融公司“基于聲明的批處理方法和系統”的專利申請已獲得國家産權專利局授予的專利授權書,填補了該發明專利領域的空白。
 
據了解,該專利可以幫助開發人員依據所述批處理對象類型,調用相應的執行模塊以對批處理對象進行批處理。避免了複雜的配置判斷邏輯、組件組裝調用靈活、實現了批處理和業務處理的解耦合。同時,對于批處理執行過程中的異常,自動實現異常偏移量記錄和斷點自動補償恢複,開發者隻需關注業務邏輯的開發,能有效的從複雜的批處理解脫出來,極大減少開發時間,大幅節省開發人力成本。(億歐金融)
 
【頭部金融科技公司動态】
 
螞蟻金服與銀行就20億美元貸款進行商洽
 
據彭博社援引知情人士消息稱,螞蟻金服正在為一般企業目的自行安排一筆20億美元的貸款,目前與銀行商洽中。知情人士稱,該融資安排的條款尚未最終确定。螞蟻金服回應稱,不予置評。(新浪科技)
 
港版“支付寶”獲得全國通用許可,将從大灣區拓展至全國可用
 
支付寶7月19日透露,旗下香港版“支付寶”AlipayHK已獲央行許可,繼大灣區可用後将逐步在内地開展移動支付服務,這意味着今後香港用戶也可不帶錢包遊遍内地。AlipayHK也成為首個在全國範圍内開通服務的香港電子錢包。(36氪)
 
平安壹賬通已向SEC秘密遞交上市申請
 
本周,平安集團旗下金融科技子公司壹賬通已向美國證券交易委員會(SEC)秘密遞交上市申請,或将成平安旗下首家在美上市公司。壹賬通于2015年12月注冊成立,為銀行、保險、投資等全行業金融機構提供智能營銷、智能産品、智能風控、智能運營等端到端的解決方案。(IPO早知道)
 
京東數科與十三家資管機構開啟戰略合作
 
京東數科資管事業部副總經理徐葉潤宣布,京東數科資管科技産品“JT²”将實現從技術系統服務向開放平台服務轉型,通過組合模塊化的七大中台服務,為資管機構提供按需定制的解決方案。近期,京東數科已與中信證券、中信建投、安信證券、景順資管(Invesco)、易方達基金、華夏基金、南方基金、招商基金、建信基金、鵬華基金、東方紅資管、國壽安保基金、華能貴誠信托等境内外13家資管機構簽訂了戰略合作協議。(上海證券報)
 
趣店合作西藏财政廳旗下信托公司
 
7月19日消息,西藏信托上線兩期「微塔斯3号集合資金信托計劃」,資金用于向符合放款标準的借款人發放消費貸款,而其資産服務機構為趣店。
該兩期信托計劃分别募資6000萬元和6140萬元,産品期限為單一期限18個月,預計利息7.8%-8.5%。(FinX金融)
 
360金融發行10億元規模的ABS
 
本周,據上海證券交易所披露,360金融發行的互聯網消費金融ABS産品——“天風證券-360金融2期資産支持專項計劃”于上交所正式挂牌。此次ABS發行,是第一季度360金融獲得上交所和深交所共計100億的儲架發行額度的一部分,本期發行規模10億元。“天風證券-360金融2期資産支持專項計劃”的基礎資産為向通過360借條申請并風控審核通過的借款人所發放的個人消費貸款。(36氪)
 
【保險公司及行業動态】
 
中國人壽:上半年累計原保險保費收入約為3782億元
 
7月15日消息,中國人壽保險股份有限公司今日發布保費收入公告稱,公司于2019年1月1日至2019年6月30日期間,累計原保險保費收入約為人民币3782億元(未經審計)。(新浪保險)
 
新華保險:上半年累計原保險保費收入為739.9億
 
7月15日消息,新華保險:上半年累計原保險保費收入為739.9億元。(新浪保險)
 
衆安保險迎來第三任“掌舵者”:陳勁卸任,姜興接棒
 
7月18日,衆安在線财産保險股份有限公司發布公告稱,陳勁将卸任總經理兼聯席CEO職務,接棒者為該公司副總經理兼聯席CEO姜興。這意味着,成立六年的首家互聯網保險公司迎來第三任“掌舵者”。
 
公告顯示,姜興的總經理任職資格尚待銀保監會核準。自董事會決議做出之日起至姜興獲得銀保監會核準總經理任職資格前,衆安保險董事會同意由姜興擔任公司臨時負責人,主持公司日常經營管理工作。(零壹财經)
 
男子購假病曆詐捐獲429次幫助輕松籌、水滴籌等報警
 
7月18日,記者從新疆烏魯木齊達坂城區檢察院獲悉,一起利用假病曆詐捐案于近日被提起公訴。去年底起,男子唐某用網購假病曆在輕松籌、水滴籌等平台多次籌款,共獲得幫助429次,騙取捐款7404.11元(其中1022元未遂)。3月,水滴籌工作人員發現後報案。(環球時報)
 
【監管與政策動态】
 
新型信用監管來了:将更注重保護市場主體權益,探索建立信用修複機制
 
7月18日,國新辦召開國務院政策例行吹風會,介紹《關于加快推進社會信用體系建設,構建以信用為基礎的新型監管機制的指導意見》有關情況。國家發改委副主任連維良指出,實施以信用為基礎的新型監管機制,将大幅提升失信成本。
 
連維良指出,失信代價低、懲罰輕、傳播少是失信問題高發、頻發、複發的重要原因。今後,失信者的失信記錄将廣泛共享,因而有可能處處受限。失信信息依法依規公示,讓失信者付出接受監督的成本。涉及嚴重違法失信行為的失信者将被列入“黑名單”,承受跨地區跨行業跨領域失信聯合懲戒的成本。此外,涉及極其嚴重違法失信行為或與國計民生安全攸關領域的失信者,将付出在一定期限内甚至永遠被實施行業禁入、逐出市場的成本。(上觀新聞)
 
中銀協:2018年末手機銀行交易金額達241.68萬億,同比增長11.86%
 
7月17日,中國銀行業協會主辦的《2018年中國銀行業社會責任報告》發布會在北京舉辦。報告顯示,2018年,随着金融科技在銀行業更加廣泛和深入的應用,中國銀行業呈現出“服務智能化、業務場景化、渠道一體化、融合深度化”的“四化”趨勢。
 
截至2018年末,銀行業營業網點數量達22.86萬個,設立社區網點5600個、小微網點2700個;布放自助設備共計103萬台,其中創新自助設備2萬台,自助設備交易筆數達400億筆,交易總額達66萬億元;行業平均離櫃率達88.68%,同比提高1.1個百分點。(中國電子銀行網)
 
網聯最新數據:上半年對接49家村鎮商業銀行,服務農村人口近400萬
 
7月16日消息,網聯公布的最新數據顯示,僅2019年上半年,網聯平台新促成46家第三方支付機構同農村地區的各商業銀行開展業務合作;通過網聯平台,828條新渠道通路建立了起來,目前财付通已通過網聯對接了包括中銀富登、青隆村鎮銀行在内的49家農村地區商業銀行,服務農村人口近400萬。(零壹财經)
 

10月30日-11月1日,零壹财經·零壹智庫在上海召開“2019數字信用與風控年會暨零壹财經新金融秋季峰會”。本次峰會特邀全球領先的個人消費信用評估公司FICO教學風控管理課程,1天峰會+2天培訓,兵器譜TOP20榜單+獎項,構建數字信用與風控的研讨交流契機。

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