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玖富拟赴美上市 2018年營收縮水淨利反增173.17%

網貸 飛鳥 零壹财經 2019-07-26

關鍵詞:淨利玖富營收赴美上市2018年

7月25日玖富向美國證券交易委員會正式遞交了招股書,最高募資金額1.5億美元。
7月25日,玖富向美國證券交易委員會正式遞交了招股書,計劃在紐交所或納斯達克申請上市,股票代碼“JFG”,最高募資金額1.5億美元。

玖富(玖富數科科技集團有限責任公司)成立于2006年,旗下擁有玖富科技、玖富普惠、玖富錢包、玖富萬卡、悟空理财等多個公司和品牌。其中玖富普惠為網絡借貸信息中介平台,是玖富的主要業務之一。

招股書顯示,玖富為中國第一大在線消費金融平台,截至2019年3月,平台在貸餘額553億元,注冊用戶數量7670萬人。

财務數據顯示,2018年玖富營業收入為55.57億元,下降17.18%;淨利潤19.75億元,經調整後淨利24.83億元;同時受行業寒潮影響,2018年平台借款端、出借端活躍人數36.3%和28.6%。另外,截至6月末平台機構資金占比增加至58%。

2018年淨利近20億元  行業寒潮下優化運營成本

招股說明書數據顯示,在網貸行業寒潮的2018年,玖富營收下降17.18%,而淨利潤實現大幅增長,增長率高達173.17%。
2016、2017、2018年玖富分别實現營收22.6、67.41、55.56億元,實現淨利潤1.61、7.23以及19.75億元。

營收的下降主要受網貸行業雷潮的影響,而淨利潤的大幅增長主要得益于平台壓縮運營成本費用。2018年,玖富銷售和市場費用減少4.97億元、發起和服務費減少0.57億元、行政管理費用減少19.18億元(主要含股權激勵)。

2016、2017、2018年經調整淨利潤分别為2.72、29.04、24.83億元。由于會計準則不同,調整項主要為股權激勵。

進入2019年,玖富的營收、淨利潤表現較去年同期都有所增長。2019年一季度玖富營收為12.04億元,同比增長9.89%;淨利潤為5.27億元,較去年同期的2.9億元增長81.72%。

從玖富營收構成來看,公司貸款便利服務為主要營收來源,但占比持續下降。2016、2017、2018年公司貸款便利服務費用收入分别為21.58、62.73、49.61億元,占總營收比重分别為95.44%、93.03%以及86.63%。
玖富營收構成(單位:億元)

資産、資金端活躍人數減少  二季度機構資金發放貸款占比增至58%

招股說明書顯示,受行業及監管影響玖富的借款端和出借端均受到不同程度影響。

在借款端,玖富的借款活躍人數從2016年的130萬增加至2017年的360萬,增長了171.5%,而2018年降至230萬,減少了36.3%。2019年一季度,平台活躍借款人數為60萬,較2018年同期的100萬減少40.0%。

在出借端,玖富的活躍人數也同樣出現流失。2016、2017、2018年活躍出借人分别為70、120以及90萬,2018年減幅為28.6%。2019年一季度,活躍人數為30萬,較2018年同期減少31.1%。

說明書同時也顯示,玖富的借款端主要通過玖富萬卡建立基于用戶特定支出需求和風險狀況下的循環貸款産品。而出借端的在線理财産品則為一整套解決方案,包括固定收益、股票、保險、基金等,其中固收為主要産品,主要通過悟空理财、玖富錢包等提供服務。

數據顯示,無論是資金端還是資産端,公司的獲客成本均出現不同程度上漲。其中2016、2017、2018和2019年一季度,玖富的借款人獲客成本為32.5、131.5、204和324元;出借人獲客成本分别為163、353、655和312元。

值得注意的是,玖富在招股書中提到在行業逆境下業務增長主要取決于公司獲得了多元化和可擴展的資金能夠滿足借款人需求,以實現出借人和機構資金間的分配平衡。

自2018年以來玖富一直在制定直接貸款計劃,數據顯示,截至2019年6月玖富的機構資金合作方已為公司的批準了總額超過700億元的授信,而二季度末玖富的機構融資方貸款發放量占貸款總額的百分比也由一季度末的10.5%大幅增長至58.0%。

關于玖富

玖富成立于2006年,成立之初為玖富網(網上金融超市),2008年開始探索個人金融理财服務,2014年玖富開始布局移動端推出悟空理财,2015年正式更名玖富集團,2017年1月上線玖富萬卡。

成立以來玖富獲得多輪融資,最初獲高陽科技兩輪融資,2015年獲得IDG、SIG海納亞洲等機構1.1億美金的投資。2017~2018年,玖富集團先後獲得了3輪融資,E輪融資的投資方為SBI集團。

根據官網介紹,旗下擁有數字科技、數字賬戶、數字普惠、數字财富、數字國際五大業務闆塊,分别擁有自己産品品牌,具體包括玖富科技、谛易科技、玖富普惠、玖富錢包、玖富萬卡、萬卡商城、悟空理财、玖行保險經紀、玖富咨詢、玖富證券(香港)、玖富财富(香港)等,涉及保險、基金、銀行、融資租賃等。

現主要架構如下:


備注:珠海橫琴的收入包括貸款便利服務收入,發起後服務收入及其他收入。自2018年開始,由于内部業務重組,珠海橫琴已将業務轉讓至玖富數科的若幹附屬公司。

招股說明書顯示,玖富的在線借貸平台是其業務的主要部分,由玖富普惠進行。

玖富普惠成立于2014年,2017年完成華夏銀行北京分行的資金存管全量業務上線。2018年平台兩度大額增資,實繳注冊資本增至20億元。

玖富普惠業務專注于有小微消費需求的借款人提供網絡借貸信息中介服務,借款用途主要為個人或家庭消費、資金周轉、住宅裝修、學習、買車等,金額為幾千至幾萬不等。平台借款人和出借人主要來自集團内外部的合作機構,玖富旗下擁有的玖富錢包、悟空理财、玖富萬卡、蠟筆分期等均為玖富普惠信息流推薦與管理應用平台。其中,玖富錢包、悟空理财APP均為資金端,玖富萬卡、蠟筆分期為資産端。

根據中互金披露數據顯示,截至2019年6月,玖富普惠累計借貸金額3618.24億元,借貸餘額480.10億元,當前出借人數50.30萬人,借款人數370.66萬人,累計代償金額56.10億元。

10月30日-11月1日,零壹财經·零壹智庫在上海召開“2019數字信用與風控年會暨零壹财經新金融秋季峰會”。本次峰會特邀全球領先的個人消費信用評估公司FICO教學風控管理課程,1天峰會+2天培訓,兵器譜TOP20榜單+獎項,構建數字信用與風控的研讨交流契機。

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